التحضير لامتلاك منزل
Hong Gayleقد تكون ملكية المنازل ثاني أكبر الالتزام المالي الذي يصنعه الكثير من الناس على الإطلاق - أكبرهم أطفال. ملكية المنزل لها فوائد كبيرة جنبا إلى جنب مع المسؤوليات الشديدة. فيما يلي ما يجب مراعاته عند الانخفاض في ملكية المنزل.
خطة للبقاء وضع@-
عادةً ما تكون ملكية المنزل ليست أفضل خيار لك إذا لم تتمكن من الاستثمار في البقاء في مكان واحد لمدة 3 إلى 4 سنوات. بالنظر إلى تكاليف المعاملات ، قد ينتهي بك الأمر إلى فقدان الأرباح في حالة بيع منزل في غضون عامين. وإذا كنت تكسب المال على العرض ، فستدفع ضرائب المكاسب الرأسمالية إذا كنت داخل منزلك أقل من عامين.
تنظيف الائتمان الخاص بك
اتخذ خطوات للتأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك نظيفة حقًا قدر الإمكان. قبل صيد المنزل ، احصل على نسخ من ملف الائتمان الخاص بالمرء والتأكد من أن الواقع صحيح. اتصل بـ Experian أو Equifax أو Transunion للحصول على نسخة من ملف الائتمان. إصلاح أي مشكلات تجدها من خلال الاتصال بالوكالات مباشرة (قد يستخدم هذا ما يصل إلى 3 أشهر لحلها). توقع شرح أي قضايا سابقة لموظف التمويل.
البحث عن منزل من الممكن تحمل
كمبدأ توجيهي شامل ، ابحث عن المنازل حيث في الواقع لا يكون سعر الطلب أكثر من مرتين ونصف مرتينك السنوي. ابحث عن الأدوات والآلات الحاسبة عبر الإنترنت في cnnmoney.com أو Quicken.com للحصول على فهم محسن لأرباحك وديونك ونفقاتك لتحديد كل ما يمكنك قدرته.
لا تقلق بشأن قاعدة 20 في المائة
إذا كنت مؤهلاً ، فيمكنك العثور على المقرضين العامين والخاصين الذين يقدمون الرهون العقارية ذات الفائدة المنخفضة التي ترغب في انخفاض المدفوعات 3 في المائة فقط من السعر. لمعرفة المزيد ، ألق نظرة على fanniemae.com أو freddiemac.com. ملاحظة: بالنسبة للمدفوعات المنخفضة التي تقل عن 20 في المائة ، من المحتمل أن يُطلب منك شراء تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). PMI يحمي المقرض في حالة إهمال قيامك بدفع المدفوعات. ويضيف عمومًا 0.5 في المائة من إجمالي سداد الرهن العقاري لمدة عام واحد فقط.
إذا كنت ترغب في دفع 20 في المائة ، فأنت تتضمن بعض الخيارات. يمكن لمشتري المنازل لأول مرة سحب حوالي 10،000 دولار من حساب تقاعد الشخص (IRA) دون عقوبة. يمكنك حتى الحصول على هدية نقدية حوالي 12000 دولار كل عام من جميع والديك (دون تكبد شيء ما ضريبة خاصة). هناك طريقة أخرى تتمثل في سحب الأموال من 401k أو ترتيب تقاعد مماثل للحصول على قرض فردي.
شراء منزل في منطقة مدرسة ممتازة
لا تزال هذه القاعدة تنطبق على الرغم من أنك لا تملك أطفالًا أو أطفالًا في سن المدرسة. من منظور إعادة البيع ، تعد المناطق التعليمية القوية بالتأكيد أولوية قصوى بالنسبة لمعظم مشتري المنازل. المناطق التعليمية الجيدة تعزز قيم الممتلكات.
فهم النقاط ومعدل
النقاط هي رسوم الفائدة المدفوعة مقدمًا بمجرد إغلاق القرض الخاص بك. إنها رسوم لمرة واحدة تم دفعها إلى شركة الإقراض كأسهم من مبلغ القرض. بشكل عام ، كلما زاد عدد النقاط التي تم تمويلها ، كان من المفترض أن يكون اهتمامه. يتم خصم النقاط المغطاة على قرض المنزل في العام بأكمله الذي تدفعه لهم. ومع ذلك ، في حالة إعادة تمويل منزلك ، يجب إطفاء النقاط المغطاة عند إعادة التمويل في حياة القرض. على سبيل المثال ، يمكنك خصم ما بعده عن النقاط على الضرائب الخاصة بك كل عام إذا حصلت على رهن عقاري لمدة 30 عامًا بمجرد إعادة التمويل.
قد يكون معدل الرهن العقاري هو أغلى قسم من الاستثمار في المنزل. مع الرهن العقاري لمدة 30 عامًا ، ستدفع على الأرجح المزيد من الفائدة مقارنة بسعر المنزل. يمكنك العثور على قروض سعر ثابت ، والتي تؤمن مبلغ الدفع الذي لا يزال متسقًا طوال حياة القرض بأكملها. إذا انخفضت الأسعار ، فيمكنك إعادة التمويل (إذا كنت ستدفع تكاليف إغلاق إضافية). يأتي الرهن العقاري القابل للتعديل (ARM) مع اهتمام يرتفع أو ينخفض مع المؤشر المالي. بالإضافة إلى ذلك ، هناك قروض هجينة توفر معدلًا محددًا للمادة 5 إلى 10 سنوات ثم يتحول إلى معدل قابل للتعديل لبقية المصطلح.
ما هو الخيار الأفضل؟ هذا يعتمد على ما يمكنك إنفاقه على أساس شهري وعلى ما الذي تنوي فيه البقاء في المنزل. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يثير التشكيك في فرصة إعادة تمويل القرض إذا تعثرت الأسعار لاحقًا. عند اتخاذ قرار بين النقاط والمعدل ، من المفيد حقًا تحديد نقطة التعادل ، أو الشهر بمجرد أن تتمكن من توفير الكثير من الأقساط الشهرية كما قضيت في الإغلاق.
لتحديد ذلك ، قسّم حساب النقاط التي ستدفعها عند الإغلاق بموجب المدخرات الشهرية المحتملة. أيضًا ، لا تنسى العنصر في عمليات الشطب الضريبية أو التضخم أو خيارات الاستثمار البديلة. تحقق مع محامي الضرائب أو المحاسب أو المخطط المالي.
SEEPTERT Professional Lawrance
على الرغم من أن الويب يوفر للمشترين استخدام قوائم المنازل ، إلا أنه لا يزال ذكيًا لاستخدام سمسار عقارات. ابحث عن "وكيل المشتري الحصري" حيث يوافق "البائع" في الواقع على الرسوم المراد دفعها إلى وكيل الإدراج لبيع المنزل. يشارك وكيل الإدراج هذه الرسوم 50/50 مع الوكيل الذي يمثل العميل. سيساعد الوكلاء في الاستراتيجيات من خلال عملية تقديم العطاءات ويمكن أن يكون لديهم القدرة على التفاوض لجعل البائع يدفع النقاط حقًا.
get preedAproved
سيؤدي الحصول على موافقة مسبقة على وضعك في وضع محسن لإنتاج عرض خطير بمجرد العثور على المنزل المناسب. تأسست الموافقة المسبقة على أرباحك وديونك ودرجة الائتمان (تأسيس التأهيل المسبق على نظرة عامة أولية على الشؤون المالية).
Research قبل Bidding
قبل تقديم عرض ، ابحث عن أسعار بيع المنازل المماثلة في القريبة خلال الأشهر الثلاثة الماضية. إذا اكتشفت أن المنازل قد بيعت مؤخرًا بنسبة 5 في المائة أقل بكثير من السعر ، ففكر في إنشاء عرض يقل عن 8 إلى 10 في المائة من ما يطلبه المالك.
have المنزل تم تفتيشه
على الرغم من أن المقرض الخاص بك سيطالب بتقييم المنزل على أي حال (كوسيلة لتحديد ما إذا كان المنزل سيكون على الأرجح سعر الشراء الذي قررت دفعه) ، إلا أنك تحتاج إلى توظيف مفتش منزلك. ابحث عن مهندس يتمتع بخبرة في إجراء استطلاعات منزلية في مجتمعك ما يشتريه موقعك. سيشرح مفتش المنزل المشكلات المحتملة التي قد تتطلب إصلاحات مكلفة لاحقًا.