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Preparación Para Ser Propietario De Una Vivienda

Publicado en Enero 21, 2023 por Hong Gayle

La propiedad de la vivienda puede ser el segundo compromiso financiero más grande que muchas personas hagan, los más grandes son niños. La propiedad de la vivienda tiene grandes beneficios junto con fuertes responsabilidades. Los siguientes son qué considerar al dar el paso a la propiedad de la vivienda.

Plan para permanecer Put

La propiedad de la vivienda generalmente no es su mejor opción para usted si no puede invertir en permanecer en un solo lugar durante 3 a 4 años. Dados los costos de transacción, puede terminar perdiendo ganancias en caso de que venda una casa en un par de años. Y, sin embargo, si gana dinero en la oferta, pagará los impuestos sobre las ganancias de capital si está dentro de su casa menos de 2 años.

Limpia tu crédito

Tome medidas para asegurarse de que su puntaje de crédito esté realmente lo más limpio como sea posible. Antes de la caza doméstica, obtenga copias del archivo de crédito y asegúrese de que la realidad sea correcta. Póngase en contacto con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia del archivo de crédito de uno. Arregle cualquier problema que encuentre contactando directamente a las agencias (esto puede usar hasta 3 meses para resolver). Anticipe explicar cualquier problema anterior al oficial de financiamiento.

Encuentra una casa Es posible pagar

Como directriz en general, busque casas en las que, de hecho, el precio de venta no sea mucho más de dos veces su salario anual. Encuentre herramientas y calculadoras en línea en CNNMoney.com o Quicken.com para una mejor comprensión de sus ganancias, deudas y gastos para determinar todo lo que pueda.

No te preocupes por la regla del 20 por ciento

Si califica, puede encontrar prestamistas públicos y privados que ofrecen hipotecas de bajo interés que desean pagos bajos solo el 3 por ciento del precio. Para obtener más información, eche un vistazo a Fanniemae.com o Freddiemac.com. Nota: Para pagos bajos por debajo del 20 por ciento, es probable que se le solicite que compre un seguro hipotecario privado (PMI). PMI protege al prestamista en caso de que descuida hacer pagos. Generalmente agrega el 0.5 por ciento del total de los reembolsos de su hipoteca por solo un año.

Si desea pagar el 20 por ciento, involucra algunas opciones. Los compradores de viviendas por primera vez pueden retirar alrededor de $ 10,000 de una cuenta de jubilación de persona (IRA) sin una multa. Incluso puede obtener un regalo en efectivo alrededor de $ 12,000 cada año de todos sus padres (sin incurrir en algo especial). Otro método sería retirar dinero del 401k o un arreglo de jubilación similar para un préstamo individual.

Comprar una casa en un excelente distrito escolar

Esta regla aún se aplica a pesar de que no posee niños ni niños en edad escolar. Desde la perspectiva de reventa, los distritos escolares fuertes ciertamente son una prioridad para la mayoría de los compradores de viviendas. Los buenos distritos escolares aumentan los valores de las propiedades.

Comprender puntos y calificar

Los puntos son cargos por intereses pagados por adelantado una vez que cierre su propio préstamo. Son una tarifa única pagada a la compañía de préstamos como una parte del monto del préstamo. En general, cuanto más financiamiento de puntos tenga, más bajo su interés debería ser. Los puntos cubiertos en un préstamo hipotecario son deducibles en todo el año que les paga. Sin embargo, si refinancia su casa, los puntos cubiertos al refinanciar la refinanciación deben amortizarse en la vida útil del préstamo. Por ejemplo, puede deducir una trigésima de los puntos en sus propios impuestos cada año si se obtiene una hipoteca de 30 años una vez que refinata.

La tasa hipotecaria puede ser la sección más cara de invertir en una casa. Con una hipoteca de 30 años, probablemente pagará más en intereses en comparación con el precio de la casa. Puede encontrar préstamos de tarifa fija, que aseguran un monto de pago que permanezca consistente durante toda la vida del préstamo. Si las tarifas caen, puede refinanciar (si paga costos de cierre adicionales). Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) viene con un interés que aumenta o disminuye con el índice financiero. Además, hay préstamos híbridos que ofrecen una tasa establecida para los 5 a 10 años iniciales y luego se convierte en una tasa ajustable para el resto del plazo.

¿Qué elección es mucho mejor? Esto depende de lo que pueda gastar mensualmente y de lo que tenga la intención de permanecer en la casa. Además, pone en duda la posibilidad de refinanciar el préstamo si las tasas se caen más adelante. Al decidir entre puntos y tasa, es realmente beneficioso determinar el punto de equilibrio, o el mes una vez que podría haber ahorrado tanto en primas mensuales como gastando en el cierre.

Para determinar esto, divida el gasto de los puntos que pagará al cierre por los posibles ahorros mensuales. Además, no se olvide de elementos en las cancelaciones de impuestos, la inflación o las opciones de inversión alternativas. Consulte con su abogado fiscal, contador o planificador financiero.

Buscar orientación profesional

Aunque la web proporciona a los compradores un uso de listados de viviendas, todavía es inteligente usar un agente de bienes raíces. Encuentre un "agente de compradores exclusivo" donde, de hecho, el "vendedor" acepta la tarifa que se pagará al agente de listado por vender la casa. El agente de listado comparte esta tarifa 50/50 con el agente que representa al cliente. Los agentes ayudarán con las estrategias a través del proceso de licitación y podrían tener la capacidad de negociar para que el vendedor realmente pague los puntos.

Obtenga pre-aprobado

Ser aprobado preaprobado lo pondrá en una posición mejorada para producir una oferta seria una vez que encuentre la casa apropiada. La aprobación previa se basa en sus ganancias, de deuda y puntaje de crédito (la calificación previa se basa en una descripción inicial de las finanzas).

Investigación antes de ofertar

Antes de hacer una oferta, investigue los precios de venta de viviendas similares en un cercano en los últimos tres meses. Si descubre que las casas se han vendido recientemente al 5 por ciento significativamente menos que el precio, considere crear una oferta que sea aproximadamente del 8 al 10 por ciento menos de lo que el propietario está pidiendo.

Have la casa inspeccionada

Aunque su prestamista exigirá una evaluación de la casa de todos modos (como un medio para determinar si la casa probablemente valga la pena el precio de compra que haya decidido pagar), debe contratar al inspector de su casa. Encuentre un ingeniero con experiencia en la realización de encuestas domésticas en su comunidad lo que está comprando su ubicación. El inspector de la casa explicará problemas potenciales que podrían requerir reparaciones costosas más adelante.