آماده سازی برای مالکیت خانه

مالکیت خانه ممکن است دومین تعهد مالی بزرگ باشد که بسیاری از افراد تا کنون انجام می دهند - بزرگترین فرزندان. مالکیت خانه در کنار مسئولیت های سنگین فواید زیادی دارد. در زیر آنچه باید هنگام غوطه وری در مالکیت خانه در نظر بگیرید.

برنامه برای باقی ماندن

اگر نتوانید 3 تا 4 سال سرمایه گذاری کنید ، مالکیت خانه به طور معمول بهترین گزینه برای شما نیست. با توجه به هزینه های معامله ، ممکن است در صورت فروش خانه در طی چند سال ، سود خود را از دست بدهید. و اگر با این حال در این پیشنهاد درآمد کسب کنید ، اگر کمتر از 2 سال در خانه خود باشید ، مالیات بر سود سرمایه را پرداخت خواهید کرد.

اعتبار خود را پاک کنید

قدم بردارید تا مطمئن شوید که نمره اعتباری شما واقعاً تمیز است. پیش از شکار خانه ، نسخه های پرونده اعتباری شخص را دریافت کنید و مطمئن شوید که واقعیت صحیح است. برای دریافت یک نسخه از پرونده اعتباری شخص ، با Experian ، Equifax یا TransUnion تماس بگیرید. با تماس مستقیم با آژانس ها ، هر مشکلی را که پیدا می کنید برطرف کنید (این ممکن است تا 3 ماه برای حل استفاده کند). پیش بینی کنید که هرگونه مسائل گذشته را برای افسر تأمین مالی توضیح دهید.

پیدا کردن یک خانه امکان پذیر است

به عنوان یک دستورالعمل بیش از حد ، خانه هایی را جستجو کنید که در واقع قیمت درخواست بیش از دو و نیم برابر حقوق سالانه شما نیست. ابزارها و ماشین حساب های آنلاین را در CNNMoney.com یا Quicken.com پیدا کنید تا در درک بهتر درآمد ، بدهی ها و هزینه های خود برای تعیین هر آنچه که قادر هستید.

@@ نگران قانون 20 درصد

در صورت واجد شرایط بودن ، می توانید وام دهندگان دولتی و خصوصی را پیدا کنید که وام های کم بهره را ارائه می دهند که فقط 3 درصد از قیمت را پرداخت می کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر ، به Fanniemae.com یا Freddiemac.com نگاهی بیندازید. توجه: برای کاهش پرداخت زیر 20 درصد ، احتمالاً از شما خواسته می شود بیمه وام مسکن خصوصی (PMI) را خریداری کنید. PMI در صورت غفلت از پرداخت ، از وام دهنده محافظت می کند. این به طور کلی 0.5 درصد از وام را در کل بازپرداخت وام های شما فقط برای یک سال اضافه می کند.

اگر می خواهید 20 درصد را بپردازید ، برخی از گزینه ها را درگیر می کنید. صاحبان خانه های بار اول می توانند با یک مجازات حدود 10،000 دلار از حساب بازنشستگی شخص (IRA) خارج کنند. شما حتی می توانید هر سال از همه والدین خود یک هدیه نقدی حدود 12000 دلار دریافت کنید (بدون آنکه به مالیات خاصی برسد). روش دیگر جمع آوری پول از 401K یا ترتیب بازنشستگی مشابه برای وام فردی است.

یک خانه در یک مدرسه عالی مدرسه

این قانون هنوز هم اعمال می شود حتی اگر شما فرزندان یا فرزندان در سن مدرسه ندارید. از دیدگاه فروش مجدد ، مناطق مدارس قوی مطمئناً اولویت اصلی بیشتر خریداران خانه است. ولسوالی های مدرسه خوب ارزش املاک را افزایش می دهد.

درک نکات و نرخ

امتیازها پس از بستن وام خود ، هزینه های بهره را پرداخت می کنند. آنها هزینه یک بار به عنوان سهمی از مبلغ وام به شرکت وام پرداخت می شوند. به طور کلی ، هرچه بودجه بیشتر باشد ، علاقه آن باید پایین باشد. نقاط تحت پوشش وام خانگی در کل سال که به آنها پرداخت می کنید کسر می شود. با این حال ، در صورت بازپرداخت خانه شما ، نقاط تحت پوشش در هنگام بازپرداخت باید بر زندگی وام استهلاک شود. به عنوان مثال ، اگر می توانید یک وام 30 ساله را پس از تصفیه خود دریافت کنید ، می توانید هر سال یک سیزده از امتیازات مالیات خود را کسر کنید.

نرخ وام ممکن است گرانترین بخش سرمایه گذاری در یک خانه باشد. با وام 30 ساله ، احتمالاً در مقایسه با قیمت خانه ، سود بیشتری را پرداخت خواهید کرد. شما می توانید وام های با نرخ ثابت پیدا کنید ، که مبلغ پرداختی را که در کل زندگی وام سازگار است ، تضمین می کند. در صورت سقوط نرخ ، می توانید مجدداً سرمایه گذاری کنید (اگر هزینه های بسته شدن اضافی را پرداخت می کنید). وام مسکن قابل تنظیم (ARM) با علاقه ای همراه است که با شاخص مالی افزایش می یابد یا سقوط می کند. علاوه بر این ، وام های ترکیبی وجود دارد که نرخ مشخصی را برای 5 تا 10 سال اولیه ارائه می دهد و سپس برای بقیه مدت به نرخ قابل تنظیم تبدیل می شود.

کدام انتخاب بهتر است؟ این بستگی به آنچه شما می توانید ماهانه هزینه کنید و به چه مدت شما قصد دارید خانه بمانید. علاوه بر این ، در صورت کاهش نرخ بعداً ، احتمال بازپرداخت وام را زیر سوال می برد. هنگام تصمیم گیری بین امتیاز و نرخ ، تعیین نقطه شکست یکنواخت یا ماه زمانی که می توانستید به همان اندازه در حق بیمه ماهانه صرفه جویی کنید ، صرفاً در حق بیمه ماهانه صرفه جویی کنید.

برای تعیین این موضوع ، هزینه امتیازاتی را که در بسته شدن با پس انداز ماهانه بالقوه پرداخت می کنید ، تقسیم کنید. همچنین ، فراموش نکنید که در زمینه نوشتن مالیات ، تورم یا گزینه های سرمایه گذاری جایگزین عنصر را فراموش نکنید. با وکیل مالیاتی ، حسابدار یا برنامه ریز مالی خود تماس بگیرید.

به دنبال راهنمایی حرفه ای

اگرچه وب استفاده از لیست های خانه را به خریداران می دهد ، اما هنوز هم استفاده از یک ملکی هوشمند است. یک "نماینده خریدار منحصر به فرد" را پیدا کنید که در واقع "فروشنده" با پرداخت هزینه ای که برای فروش خانه به نماینده لیست پرداخت می شود ، موافقت می کند. نماینده لیست این هزینه 50/50 را با نماینده نماینده مشتری به اشتراک می گذارد. نمایندگان از طریق فرآیند مناقصه به استراتژی ها کمک می کنند و می توانند توانایی مذاکره را داشته باشند که واقعاً فروشنده امتیاز را بپردازد.

از قبل تأیید شده

از پیش تصویب شده ، پس از یافتن خانه مناسب ، شما را در موقعیتی بهتر قرار می دهد تا یک پیشنهاد جدی را تهیه کنید. پیش تصویب بر روی درآمد ، بدهی و نمره اعتباری شما پایه گذاری شده است (پیش صلاحیت در یک نمای کلی از امور مالی تأسیس شده است).

تحقیقات پیش از پیشنهاد

قبل از ارائه پیشنهاد ، در مورد قیمت فروش خانه های مشابه در یک نزدیکی در سه ماه گذشته تحقیق کنید. اگر فهمیدید که خانه ها اخیراً 5 درصد به میزان قابل توجهی کمتر از برچسب قیمت فروخته اند ، در نظر بگیرید که پیشنهاد را در حدود 8 تا 10 درصد کمتر از آنچه مالک می پرسد ، در نظر بگیرید.

خانه را بازرسی کنید

اگرچه وام دهنده شما به هر حال خواستار ارزیابی خانه خواهد بود (به عنوان وسیله ای برای تعیین اینکه آیا خانه احتمالاً ارزش خرید شما را که تصمیم به پرداخت آن دارید ارزش خرید دارد) ، باید بازرس خانه خود را استخدام کنید. یک مهندس با تجربه در انجام نظرسنجی های خانگی در جامعه خود پیدا کنید که مکان شما را خریداری می کند. بازرس مجلس مسائل احتمالی را توضیح می دهد که بعداً نیاز به تعمیرات پرهزینه دارد.