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Preparando-se Para A Casa Proprietária

Publicado em Outubro 21, 2023 por Hong Gayle

A propriedade da casa pode ser o segundo maior compromisso financeiro que muitas pessoas já fazem - a maior de crianças. A propriedade da casa tem grandes benefícios, juntamente com as pesadas responsabilidades. A seguir, o que considerar ao mergulhar na propriedade da casa.

Planeja permanecer put

A propriedade da casa normalmente não é a sua melhor opção para você, se você não puder investir em permanecer em um único local por 3 a 4 anos. Dados os custos de transação, você pode acabar perdendo lucros no caso de vender uma casa dentro de alguns anos. E, se você ganhar dinheiro com a oferta, pagará impostos sobre ganhos de capital se estiver dentro de sua casa menos de 2 anos.

Limpe seu crédito

Tome medidas para garantir que sua pontuação de crédito seja realmente a mais limpa possível. Antes da caça às casas, obtenha cópias do arquivo de crédito de alguém e certifique -se de que a realidade esteja correta. Entre em contato com a Experian, Equifax ou Transunion para obter uma cópia do arquivo de crédito de alguém. Corrija todos os problemas que você encontrar entrando em contato diretamente com as agências (isso pode usar até 3 meses para resolver). Antecipar explicar quaisquer questões anteriores ao oficial de financiamento.

Encontre uma casa É possível pagar

Como uma diretriz geral, procure casas, onde, de fato, o preço pedido não é muito mais de duas vezes e meia o seu salário anual. Encontre ferramentas e calculadoras on -line em CNNMoney.com ou Quicken.com para obter uma compreensão aprimorada de seus ganhos, dívidas e despesas para determinar tudo o que você é capaz.

Não se preocupe com a regra de 20 %

Se você se qualificar, pode encontrar credores públicos e privados que ofereçam hipotecas de juros baixos que desejam baixos pagamentos apenas 3 % do preço. Para saber mais, dê uma olhada no Fannieme.com ou Freddiemac.com. NOTA: Para baixos pagamentos com menos de 20 %, você provavelmente será solicitado a comprar seguro de hipoteca privada (PMI). O PMI protege o credor no caso de você deixar de fazer pagamentos. Geralmente, adiciona 0,5 % do empréstimo totaliza seus pagamentos hipotecários por apenas um ano.

Se você quiser pagar os 20 %, envolve algumas opções. Os compradores iniciantes podem retirar cerca de US $ 10.000 de uma conta de aposentadoria de uma pessoa (IRA) sem uma penalidade. Você pode até obter um presente em dinheiro em torno de US $ 12.000 a cada ano de todos os seus pais (sem incorrer em algo especial). Outro método seria retirar dinheiro do 401K ou o arranjo de aposentadoria semelhante para um empréstimo individual.

Compre uma casa em um excelente distrito escolar

Essa regra ainda se aplica, mesmo que você não possua crianças ou crianças em idade escolar. Do ponto de vista da revenda, os distritos escolares fortes certamente são uma prioridade para a maioria dos compradores de imóveis. Bons distritos escolares aumentam os valores da propriedade.

Compreenda pontos e rate

Os pontos são encargos de juros pagos antecipadamente depois de fechar seu próprio empréstimo. Eles são uma taxa única paga à empresa de empréstimos como uma parte do valor do empréstimo. Geralmente, quanto mais pontos financiar, mais baixo seu interesse deve ser. Os pontos cobertos em um empréstimo à habitação são dedutíveis no ano inteiro que você paga. No entanto, se refinanciar sua casa, os pontos cobertos quando o refinanciamento devem ser amortizados na vida útil do empréstimo. Por exemplo, você pode deduzir um quilômetro dos pontos em seus próprios impostos todos os anos se conseguir uma hipoteca de 30 anos depois de refinanciar.

A taxa de hipoteca pode ser a seção mais cara de investir em uma casa. Com uma hipoteca de 30 anos, você provavelmente pagará mais juros em comparação com o preço da casa. Você pode encontrar empréstimos de taxa fixa, que garantem um valor de pagamento que permanece consistente durante toda a vida útil do empréstimo. Se as taxas caírem, você poderá refinanciar (se pagaria custos de fechamento adicionais). Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) vem com um interesse que aumenta ou diminui com o índice financeiro. Além disso, existem empréstimos híbridos que oferecem uma taxa definida para os 5 a 10 anos iniciais e depois converte em uma taxa ajustável para o restante do termo.

Qual escolha é muito melhor? Isso depende do que você é capaz de gastar mensalmente e do que você pretende ficar em casa. Além disso, ele questiona a chance de refinanciar o empréstimo se as taxas cair mais tarde. Ao decidir entre pontos e taxas, é realmente benéfico determinar o ponto de equilíbrio, ou o mês, assim que você poderia ter economizado tanto em prêmios mensais quanto gasto no fechamento.

Para determinar isso, divida a despesa dos pontos que você pagará no fechamento pela potencial economia mensal. Além disso, não se esqueça de elemento nas baixas de impostos, inflação ou opções alternativas de investimento. Verifique com seu advogado tributário, contador ou planejador financeiro.

Procure orientação profissional

Embora a Web forneça aos compradores o uso de listagens domésticas, ainda é inteligente usar um corretor de imóveis. Encontre um "agente de comprador exclusivo", onde de fato o "vendedor" concorda que a taxa é paga ao agente de listagem por vender a casa. O agente de listagem compartilha esta taxa 50/50 com o agente que representa o cliente. Os agentes ajudarão nas estratégias através do processo de licitação e podem ter a capacidade de negociar para realmente que o vendedor pague os pontos.

Obtenha pré-aprovado

Obter pré-aprovado o colocará em uma posição aprimorada para produzir uma oferta séria quando você encontrar a casa apropriada. A pré-aprovação é fundada em seus ganhos, dívidas e pontuação de crédito (a pré-qualificação é fundada em uma visão geral inicial das finanças).

Pesquisa antes do lance

Antes de fazer uma oferta, pesquise os preços de venda de casas semelhantes nas proximidades nos últimos três meses. Se você descobrir que as casas venderam recentemente 5 % significativamente menos que o preço, considere criar uma oferta que seja cerca de 8 a 10 % menos do que o proprietário está perguntando.

Tem a casa inspecionada

Embora seu credor exija uma avaliação da casa de qualquer maneira (como um meio de determinar se a casa provavelmente valerá o preço de compra que você decidiu pagar), você precisa contratar o inspetor da sua casa. Encontre um engenheiro com experiência na realização de pesquisas domésticas em sua comunidade, o que sua localização está comprando. O inspetor da casa explicará possíveis problemas que podem exigir reparos dispendiosos mais tarde.