Ev Sahibi Olmaya Hazırlanmak
Hong Gayle tarafından yayınlandıEv sahipliği, birçok insanın yaptığı ikinci en büyük finansal bağlılık olabilir - en büyük çocuk. Ev sahipliğinin ağır sorumluluklarla birlikte büyük faydaları vardır. Aşağıda, ev sahipliğine dalarken dikkate alınması gerekenlerdir.
Kalmayı planlayın
3 ila 4 yıl boyunca tek bir yerde kalmaya yatırım yapamıyorsanız, ev sahipliği genellikle sizin için en iyi seçenek değildir. İşlem maliyetleri göz önüne alındığında, birkaç yıl içinde bir ev satmanız durumunda karlarını kaybedebilirsiniz. Ve teklifte para kazanırsanız, evinizin içindeyseniz 2 yıldan daha az bir süre içinde sermaye kazancı vergisi ödersiniz.
Kredinizi temizleyin
Kredi puanınızın gerçekten olabildiğince temiz olduğundan emin olmak için adımlar atın. Ev avından önce, kişinin kredi dosyasının kopyalarını alın ve gerçeğin doğru olduğundan emin olun. Kredi dosyasının bir kopyasını almak için Experian, Equifax veya TransUnion ile iletişime geçin. Ajanslarla doğrudan iletişime geçerek bulduğunuz sorunları düzeltin (bu çözmek için 3 aya kadar kullanılabilir). Finansman memuruna geçmiş sorunları açıklamayı tahmin edin.
Bir ev bulun
Tüm bir kılavuz olarak, aslında fiyatın yıllık maaşınızın iki buçuk katından fazla olmadığı evleri arayın. Mümkün olan her şeyi belirlemek için kazanç, borç ve masraflarınızı geliştirmek için CNNMoney.com veya Quicken.com adresinde çevrimiçi araçları ve hesap makinelerini bulun.
Yüzde 20 Kuralı için endişelenmeyin
Eğer hak kazanırsanız, ödemeleri azaltmak isteyen düşük faizli ipotekler sunan kamu ve özel borç verenler bulabilirsiniz. Daha fazla bilgi edinmek için fanniemae.com veya freddiemac.com'a bir göz atın. Not: Yüzde 20'nin altındaki peşinat ödemeleri için muhtemelen özel ipotek sigortası (PMI) satın almanız istenecektir. PMI, ödeme yapmayı ihmal etmeniz durumunda borç vereni korur. Genellikle kredi toplamının yüzde 0,5'ini sadece bir yıl boyunca ipotek geri ödemelerinizi ekler.
Yüzde 20'yi ödemek isterseniz, bazı seçenekleri içerirsiniz. İlk kez homebuyers, bir kişi emeklilik hesabından (IRA) ceza almadan yaklaşık 10.000 dolar çekebilir. Her yıl tüm ebeveynlerinizden yaklaşık 12.000 dolar nakit hediye bile alabilirsiniz (özel bir vergi almadan). Başka bir yöntem, bireysel bir kredi için 401K veya benzeri emeklilik düzenlemesinden para çekmek olacaktır.
Mükemmel bir okul bölgesinde bir ev satın@@
Bu kural, çocuklara veya okul çağındaki çocuklara sahip olmasanız bile hala geçerlidir. Yeniden satış perspektifinden bakıldığında, güçlü okul bölgeleri kesinlikle çoğu ev alıcısı için en önemli önceliktir. İyi okul bölgeleri mülk değerlerini artırır.
Puanları anlayın ve
Puanlar, kendi kredinizi kapattığınızda ön ödeyen faiz ücretleridir. Kredi tutarının payı olarak borç veren şirkete ödenen bir kerelik ücretlerdir. Genel olarak, ne kadar çok puan finansmanı olursa, faiz düşük olması gerekir. Bir ev kredisi ile kapsanan puanlar, ödediğiniz yıl boyunca düşülebilir. Ancak, evinizi yeniden finanse ediyorsanız, yeniden finansman yapıldığında kapsanan puanlar, kredinin ömrü üzerine itfa edilmelidir. Örneğin, yeniden finanse ettikten sonra kendinize 30 yıllık bir ipotek alırsanız, her yıl kendi vergilerinizdeki puanların üçte birini düşürebilirsiniz.
İpotek oranı bir eve yatırım yapmanın en pahalı bölümü olabilir. 30 yıllık bir ipotek ile, büyük olasılıkla evin fiyatına kıyasla daha fazla faiz ödeyeceksiniz. Kredinin tüm ömrü boyunca tutarlı kalan bir ödeme tutarını güvence altına alan sabit ücret kredileri bulabilirsiniz. Oranlar düşerse, yeniden finanse edebilirsiniz (ek kapanış maliyetleri ödüyorsanız). Ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM), finansal endeksle yükselen veya düşen bir faizle birlikte gelir. Ayrıca, ilk 5 ila 10 yıl için belirli bir oran sunan hibrit krediler vardır, daha sonra dönemin geri kalanı için ayarlanabilir bir orana dönüşür.
Hangi seçim çok daha iyi? Bu, aylık olarak neler harcayabileceğinize ve evin ne kadar uzun süre kalmayı düşündüğünüze bağlıdır. Buna ek olarak, oranlar daha sonra aşınırsa krediyi yeniden finanse etme şansını sorgulamaktadır. Puanlar ve oran arasında karar verirken, başabaş noktasını veya aylık primlerde kapanışta harcadığınız kadar tasarruf ettikten sonra ayı belirlemek gerçekten faydalıdır.
Bunu belirlemek için, potansiyel aylık tasarruflarla kapanışta ödeyeceğiniz puanların masraflarını bölün. Ayrıca, vergi tahsilatları, enflasyon veya alternatif yatırım seçenekleri unsurunu unutmayın. Vergi avukatınıza, muhasebecinize veya finansal planlayıcınıza danışın.
Profesyonel rehberlik arayın
Web, alıcılara ev listelerinin kullanımı sağlasa da, bir emlakçı kullanmak hala akıllı. "Satıcının" evi satması için listeleme acentesine ödenecek ücretin kabul ettiği bir "özel alıcı temsilcisi" bulun. Liste acentesi bu ücreti 50/50 müşteriyi temsil eden temsilciyle paylaşır. Temsilciler, teklif verme süreci boyunca stratejilere yardımcı olacak ve satıcının gerçekten puan ödemesini sağlamak için müzakere etme yeteneğine sahip olabilir.
Ön onaylı
Ön onay almak, uygun evi bulduğunuzda ciddi bir teklif üretmek için sizi gelişmiş bir konuma getirecektir. Ön onay, kazanç, borç ve kredi puanınız üzerine kurulmuştur (ön yeterlilik, finansmana ilk bakış üzerine kurulur).
Teklif verilmesinden önce araştırma
Teklif yapmadan önce, son üç ay içinde benzer evlerin satış fiyatlarını yakınlarda araştırın. Evlerin son zamanlarda fiyat etiketinden yüzde 5 daha az satıldığını keşfederseniz, sahibinin sorduğundan yaklaşık yüzde 8 ila 10 daha az bir teklif oluşturmayı düşünün.
Evin denetlenmesini sağlayın
Her ne kadar borç vereniniz yine de bir ev değerlendirmesi talep etse de (evin muhtemelen ödemeye karar verdiğiniz satın alma fiyatına değer olup olmayacağını belirlemenin bir yolu olarak), ev müfettişinizi işe almanız gerekir. Topluluğunuzda konumunuzun ne satın aldığı ev anketleri yürütme deneyimi olan bir mühendis bulun. Meclis Müfettişi, daha sonra pahalı onarım gerektirebilecek potansiyel sorunları açıklayacak.