Chuẩn Bị Cho Quyền Sở Hữu Nhà

Quyền sở hữu nhà có thể là cam kết tài chính lớn thứ hai mà rất nhiều người từng thực hiện - lớn nhất là trẻ em. Quyền sở hữu nhà có lợi ích lớn cùng với trách nhiệm nặng nề. Sau đây là những gì cần xem xét khi đưa sự lao vào quyền sở hữu nhà.

Kế hoạch duy trì đặt

Quyền sở hữu nhà thường không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn cho bạn nếu bạn không thể đầu tư vào một nơi duy nhất trong 3 đến 4 năm. Với chi phí giao dịch, cuối cùng bạn có thể mất lợi nhuận trong trường hợp bạn bán một ngôi nhà trong vòng một vài năm. Và, nếu bạn kiếm được tiền từ ưu đãi, bạn sẽ trả thuế lãi vốn nếu bạn ở trong nhà chưa đầy 2 năm.

Dọn dẹp tín dụng của bạn

Thực hiện các bước để đảm bảo điểm tín dụng của bạn thực sự sạch sẽ nhất có thể. Trước khi săn bắn nhà, nhận các bản sao của tệp tín dụng của một người và chắc chắn rằng thực tế là chính xác. Liên hệ với Experian, Equachus hoặc TransUnion để nhận bản sao của tệp tín dụng của một người. Khắc phục mọi vấn đề bạn tìm thấy bằng cách liên hệ trực tiếp với các cơ quan (điều này có thể sử dụng tối đa 3 tháng để giải quyết). Dự đoán sẽ giải thích bất kỳ vấn đề trong quá khứ cho nhân viên tài chính.

Tìm một ngôi nhà có thể mua được

Là một hướng dẫn vượt trội, tìm kiếm những ngôi nhà mà trên thực tế giá yêu cầu không nhiều hơn hai lần rưỡi trả lương hàng năm của bạn. Tìm các công cụ và máy tính trực tuyến tại CNNMoney.com hoặc Quicken.com để biết sự hiểu biết được cải thiện về thu nhập, nợ và chi phí của bạn để xác định mọi thứ bạn có thể.

Đừng lo lắng về quy tắc 20 phần trăm

Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể tìm thấy những người cho vay công cộng và tư nhân cung cấp các khoản thế chấp lãi suất thấp chỉ muốn thanh toán chỉ 3 phần trăm giá. Để tìm hiểu thêm, hãy xem fanniemae.com hoặc freddiemac.com. Lưu ý: Đối với các khoản thanh toán xuống dưới 20 phần trăm, bạn có thể sẽ được yêu cầu mua Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI). PMI bảo vệ người cho vay trong trường hợp bạn bỏ qua việc thanh toán. Nó thường bổ sung 0,5 phần trăm tổng số khoản vay của bạn trong các khoản trả nợ thế chấp của bạn chỉ trong một năm.

Nếu bạn muốn trả 20 phần trăm, bạn liên quan đến một số tùy chọn. Người mua nhà lần đầu có thể rút khoảng 10.000 đô la từ tài khoản hưu trí của một người (IRA) với một hình phạt. Bạn thậm chí có thể nhận được một món quà tiền mặt khoảng 12.000 đô la mỗi năm từ tất cả các bậc cha mẹ của bạn (mà không phải chịu số tiền thuế đặc biệt). Một phương pháp khác là rút tiền từ khoản tiền hưu trí 401k hoặc tương tự cho một khoản vay cá nhân.

Mua một ngôi nhà trong một khu học chánh tuyệt vời

Quy tắc này vẫn áp dụng mặc dù bạn không có con hoặc trẻ em ở độ tuổi đi học. Từ góc độ bán lại, các khu học chánh mạnh mẽ chắc chắn là ưu tiên hàng đầu của hầu hết người mua nhà. Học khu tốt tăng giá trị tài sản.

Hiểu điểm và tỷ lệ

Điểm là phí lãi suất được trả trước khi bạn đóng cho khoản vay của riêng bạn. Họ là một khoản phí một lần được trả cho công ty cho vay như một phần của số tiền cho vay. Nói chung, càng nhiều điểm tài chính, lợi ích thấp của nó phải là. Điểm được bảo hiểm trong khoản vay mua nhà được khấu trừ trong cả năm bạn trả cho họ. Tuy nhiên, nếu tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn, các điểm được bảo hiểm khi tái cấp vốn nên được khấu hao vào cuộc sống của khoản vay. Chẳng hạn, bạn có thể khấu trừ một phần ba mươi điểm trên thuế của riêng bạn mỗi năm nếu bạn nhận được thế chấp 30 năm sau khi bạn tái cấp vốn.

Tỷ lệ thế chấp có thể là bộ phận đầu tư đắt nhất vào một ngôi nhà. Với khoản thế chấp 30 năm, rất có thể bạn sẽ trả lãi nhiều hơn so với giá nhà. Bạn có thể tìm thấy các khoản vay lãi suất cố định, đảm bảo số tiền thanh toán vẫn phù hợp trong toàn bộ thời gian của khoản vay. Nếu tỷ lệ giảm, bạn có thể tái cấp vốn (nếu bạn sẽ trả thêm chi phí đóng cửa). Một thế chấp có thể điều chỉnh (ARM) đi kèm với một mối quan tâm tăng hoặc giảm với chỉ số tài chính. Ngoài ra, có các khoản vay lai cung cấp tỷ lệ được thiết lập trong 5 đến 10 năm ban đầu sau đó chuyển đổi thành một tỷ lệ điều chỉnh cho phần còn lại của thời hạn.

Lựa chọn nào là cách tốt hơn? Điều này phụ thuộc vào những gì bạn có thể chi tiêu hàng tháng và vào những gì bạn dự định sẽ ở nhà. Ngoài ra, nó đưa ra câu hỏi về cơ hội tái cấp vốn cho khoản vay nếu lãi suất giảm sau đó. Khi quyết định giữa các điểm và tỷ lệ, việc xác định điểm hòa vốn hoặc tháng một khi bạn có thể tiết kiệm được nhiều phí bảo hiểm hàng tháng như bạn đã dành khi đóng cửa.

Để xác định điều này, hãy chia chi phí của các điểm bạn sẽ trả khi đóng cửa bằng tiền tiết kiệm hàng tháng tiềm năng. Ngoài ra, đừng quên yếu tố trong việc xóa thuế, lạm phát hoặc các lựa chọn đầu tư thay thế. Kiểm tra với luật sư thuế, kế toán hoặc kế hoạch tài chính của bạn.

Tìm kiếm hướng dẫn chuyên nghiệp

Mặc dù web cung cấp cho người mua sử dụng danh sách nhà, nhưng vẫn thông minh khi sử dụng Realtor. Tìm một "đại lý người mua độc quyền" trong thực tế "người bán" đồng ý khoản phí phải trả cho đại lý niêm yết để bán nhà. Đại lý niêm yết chia sẻ phí này 50/50 với đại lý đại diện cho khách hàng. Các đại lý sẽ giúp với các chiến lược thông qua quá trình đấu thầu và có thể có khả năng đàm phán để thực sự có người bán trả điểm.

Nhận được phê duyệt trước

Được phê duyệt trước sẽ đưa bạn vào một vị trí được cải thiện để tạo ra một đề nghị nghiêm túc khi bạn tìm thấy ngôi nhà thích hợp. Việc phê duyệt trước được thành lập dựa trên thu nhập, ghi nợ và điểm tín dụng của bạn (sơ bộ được thành lập dựa trên tổng quan ban đầu về tài chính).

Nghiên cứu trước đấu thầu

Trước khi đưa ra một đề nghị, nghiên cứu giá bán của các ngôi nhà tương tự ở gần đó trong vòng ba tháng qua. Nếu bạn phát hiện ra rằng các ngôi nhà gần đây đã bán ở mức 5 % thấp hơn đáng kể so với thẻ giá, hãy xem xét việc tạo giá thầu thấp hơn khoảng 8 đến 10 % so với những gì chủ sở hữu đang yêu cầu.

Có nhà kiểm tra

Mặc dù người cho vay của bạn sẽ yêu cầu thẩm định nhà bằng dù sao (như một phương tiện để xác định xem ngôi nhà có thể có giá trị giá mua mà bạn đã quyết định trả), bạn cần thuê thanh tra nhà của bạn. Tìm một kỹ sư có kinh nghiệm trong việc thực hiện các cuộc khảo sát nhà trong cộng đồng của bạn những gì vị trí của bạn đang mua. Thanh tra Nhà sẽ giải thích các vấn đề tiềm năng có thể yêu cầu sửa chữa tốn kém sau này.