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住宅所有の準備

投稿日: 11月 21, 2023、投稿者: Hong Gayle

家の所有権は、多くの人々がこれまでに行う2番目に大きな財政的コミットメントである可能性があります。これは最大の子供です。 家の所有権は、重い責任とともに大きな利益をもたらします。 以下は、家の所有権に突入するときに考慮すべきことです。

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家の所有権は通常、3〜4年間1つの場所に留まることに投資できない場合、あなたにとって最良の選択肢ではありません 。 取引費用を考えると、数年以内に家を売った場合に利益を減らすことになるかもしれません。 また、オファーでお金を稼ぐと、2年未満の家の中にいる場合、キャピタルゲイン税を支払います。

クレジットをクリーンアップ

クレジットスコアができる限りきれいであることを確認するための手順を実行します。 家の狩猟に先立ち、自分のクレジットファイルのコピーを入手し、現実が正しいことを確認してください。 Experian、Equifax、またはTransunionに連絡して、自分のクレジットファイルのコピーを取得してください。 代理店に直接連絡することで見つけた問題を修正します(これにより、最大3か月間解決することがあります)。 過去の問題を資金調達担当者に説明することを期待してください。

家を見つける

は、すべてのガイドラインとして、実際に提示価格があまりない家を検索します あなたの年salの2倍以上。 cnnmoney.comまたはQuicken.comでオンラインツールと計算機を見つけて、あなたができるすべてを決定するための収益、負債、費用の理解が向上します。

20%のルール

を心配しないでください。 下向きの支払いは価格のわずか3%です。 詳細については、fanniemae.comまたはfreddiemac.comをご覧ください。 注:20%未満のダウン支払いについては、プライベートモーゲージ保険(PMI)の購入を求められる可能性があります。 PMIは、支払いを怠った場合に貸し手を保護します。 通常、ローンの合計の0.5%が住宅ローンの返済をわずか1年で追加します。

20%を支払いたい場合は、いくつかのオプションが含まれます。 初めての住宅購入者は、ペナルティなしで個人退職口座(IRA)から約10,000ドルを引き出すことができます。 毎年約12,000ドルの両親から現金の贈り物を得ることができます(特別な税金を払わずに)。 別の方法は、401Kまたは同様の退職金から個別のローンを手配することです。

優れた学区で家を購入

このルールは、子供や学齢期の子供を所有していなくてもまだ適用されます。 再販の観点から見ると、強力な学区は確かにほとんどの住宅購入者にとって最優先事項です。 優れた学区は資産価値を高めます。

ポイントとレートを理解する

ポイントは、あなたがあなた自身のローンを閉じた後、前払いの利子料金です。 彼らは、ローン額の割合として貸出会社に支払われる1回限りの料金です。 一般的に、より多くのポイントファイナンスがあるほど、その関心は低くなります。 住宅ローンでカバーされているポイントは、あなたが支払う年に控除可能です。 ただし、家を借り換えれば、借り換えの時点でカバーされているポイントは、ローンの寿命に償却されるべきです。 たとえば、借り換え後に30年の住宅ローンを取得した場合、毎年自分の税金のポイントの30分の1を差し引くことができます。

住宅ローン料金は、家への投資の最も高価なセクションかもしれません。 30年の住宅ローンを使用すると、おそらく家の価格に比べて利子をより多く支払うでしょう。 固定金利ローンを見つけることができます。これは、ローンの寿命全体を通じて一貫性のある支払い額を確保することができます。 料金が下がる場合は、借り換えができます(追加の閉鎖費用を支払う場合)。 調整可能なレートの住宅ローン(ARM)には、金融インデックスとともに上昇または下降する利息があります。 さらに、最初の5〜10年間のセットレートを提供するハイブリッドローンがあり、その後、残りの期間に調整可能なレートに変換されます。

どの選択肢がはるかに優れていますか? これは、あなたが毎月何を使うことができるか、そしてあなたが家に滞在することを意図していることに依存します。 さらに、レートが後で転落した場合、ローンの借り換えの可能性に疑問を投げかけます。 ポイントとレートの間を決定するとき、閉鎖時に費やしたのと同じくらい多くを毎月のプレミアムで節約できたら、ブレークポイントまたは月を決定することは本当に有益です。

これを決定するには、潜在的な毎月の節約で閉鎖時に支払うポイントの費用を分割します。 また、税の償却、インフレ、または代替投資オプションの要素を忘れないでください。 納税者、会計士、または財務計画者に確認してください。

プロフェッショナルなガイダンスを求めてください

Webはバイヤーに家庭用リストの使用を提供しますが、不動産業者を使用するのはまだ賢明です。 実際に「売り手」が家を売るためにリスティングエージェントに支払われる料金に同意する「排他的な買い手エージェント」を見つけます。 リスティングエージェントは、この料金を50/50で共有します。 エージェントは、入札プロセスを通じて戦略を支援し、売り手にポイントを本当に支払わせるために交渉する能力を持つことができます。

事前に承認された

を取得すると、適切な家を見つけたら真剣なオファーを生み出すための改善されたポジションになります。 事前承認は、収益、負債、クレジットスコアに基づいています(事前資格は財務の最初の概要に基づいています)。

入札に先立って調査

オファーを行う前に、過去3か月以内に近くの同様の家の販売価格を調査します。 住宅が最近価格タグよりも5%少ない5%で販売されていることがわかった場合、所有者が求めているものよりも約8〜10%少ない入札を作成することを検討してください。

家は

を検査しますが、とにかく貸し手は家の評価を要求します(家がおそらく購入価格の価値があるかどうかを判断する手段として あなたは支払うことにしました)、あなたはあなたの家の検査官を雇う必要があります。 あなたの場所が何を購入しているかをコミュニティで家の調査を実施した経験を持つエンジニアを見つけてください。 下院検査官は、後で費用のかかる修理を必要とする可能性のある潜在的な問題を説明します。